こんにちは、SUZUMEです🐦
最近「子育て系」の内容が多かったので、今回は「お金系」の内容を書きたいと思います。
〜資産形成〜
SUZUMEが本格的に始めたのは、確か30代に突入した頃だったと思います。
そこから約10年が経とうとしています。
身の回りの環境も大きく変わりました。
転職して（2回も）、
結婚して、
そして子供も授かりました！
当時は自分が資産形成をするとは考えてもみませんでした(・。・;
私が20代〜30代だった時代と比べても、最近は興味を持っている方が多いと思いますが、
一方で、
「株や投資信託ってどうやって始めたら良いの？」
「証券会社ってどこが良いの？」
「保険や住宅のこと、他の人の考え方が知りたい」
といったお悩みをお持ちの30代の方も多いでしょう！
今回はSUZUMEのお金周りの現状をざっくり公開しますので、少しでも役に立てばいいかなと思います。
もし疑問質問などあれば、ご遠慮なくメールをいただければお答えしていきます！
きっかけ
私SUZUMEが「株」を保有して、
その後「株」や「投資信託」の売買を行うことになったきっかけについて書きます。
私が最初に勤めていた某社（A社）では、従業員向けの「持株会」という制度がありました。
（持株会って何？という方は以下のリンクを参考にどうぞ／Rakuten）
要は、
会社の給与から一定額が天引きされて、そのお金で勤めている会社の株を購入できる、という制度です。
ここではそのメリット／デメリットなどは省略しますが、
当時の職場A社では、会社からの圧（笑）もあり、加入しているスタッフも多かったので、SUZUMEも特に何も考えずに長いものに巻かれました！
確か毎月2万〜3万、ボーナス月は5万ぐらいが天引きされていた記憶です。
A社の株価をすこ〜しは気にするようになりましたが、
「自分が株を保有している」という感覚は無かったですし、
また自分がトータルいくら保有しているのかも全く気にしたことがありませんでした^^;
そこから約10年近くが経ち・・・
SUZUMEはA社を退職することになります。
それまでは会社がSUZUMEの株式の管理？をしてくれていましたが、
退社することでいよいよA社の株式は、SUZUME個人で管理しなければならなくなります。
ここで登場したのが「証券会社」です。
退職の手続きをする中で、
A社の（SUZUMEの）株を管理していたのが、某証券会社（N村証券）だということを知ります。
N村証券に、
SUZUMEさんの口座を開設してもらいますので。
よろしく〜。
SUZUME「はあ・・・」
今まで持株会を通じて購入した株は、
SUZUMEさんが退職した後は
このN村証券さんの証券口座に入ります。
SUZUME「へ〜・・・」
N村証券さんと今後は書類とかやり取りしてください。
パスとかIDとか決める感じです。
そしたら準備完了になります。
あとはよろしく〜！
SUZUME「はい！全然わかりました・・・！」
という流れで笑
SUZUMEは人生で初めてのマイ証券口座を保有することになりました。
そんなに面倒じゃなかったですよ。PayPayの設定のほうが難しいです！笑
ということで、これが「株の売買」や「投資信託」を始めるきっかけになりました。
今思えば、持株会に入っていて良かったです＼(^o^)／
半ば強制的にでも、資産形成に必要な「株」というものに触れられたので。
また退職をきっかけに、「株」を自分で管理しなければならない状況になったことも、大きな転機でした。
恐らくA社に勤めたままだと、会社が全部管理してくれるので、資産形成に関するいろいろな理解が相当遅れたと思います。
SUZUME自身の話ではありますが、まとめると
- 持株会は入っていて良かった
- 退職したことで株が「自己管理」になった
- そのため、「株を売買する自由」や「自分で管理する責任」が発生した
- 結果、資産に対する認識が深まった
といういい流れがあったと思います。
人それぞれ環境は違うので、真似が出来るかはわかりませんが、SUZUME的にはいい選択をできました。
それからはN村証券のサイトを見ながら、いくつかの株を売ったり買ったりしてみることに。
（意外と簡単ですよ。最初は怖かったですけどね…）
最初は株を購入する資金が必要です。
通常は証券口座に振り込んだりするのですが、
そんなに余分なお金もなかったので、
まず、A社の株をいくつか売って元手にしてスタート！
SUZUMEのスマホには、株価チェックアプリが入りましたし、
朝9時を回ったらまず株価をチェックするようになっていました。
また株の売買に関する勉強ですが、
これがなんと全くせずに、完全に我流で感覚的に取引していました笑
なので、数年後には20万くらい減りました！！＼(^o^)／ｵﾜﾀ
ちなみに、勤めていたA社の株式は下落傾向が続いたので、最終的に全部売却しました。
ただ購入金額が安かったのでプラスにはなりました！持株会と勤続年数の賜物です！
この時代の話は、
資産を増やす役には全く立ちませんので全部省略しますが笑
こうしてSUZUMEは人生初の「証券口座開設」「株式の売買」を経験しました。
証券口座の変更
現在SUZUMEが使用している証券口座は、N村証券ではありません。
数年前にSBI証券に変更しました。（もうイニシャルで隠さなくなった…）
いつ頃かは忘れてしまいましたが、
SUZUMEは
「世の中にはたくさんの証券会社があるんだ…」ということを知ります。
（確かネットで株のことを調べていたときだったでしょうか）
そこで、「手数料の比較」というページを見て、己の無知さに愕然としました。
これらのサイトでは、このようなランキングが登場します。
株を売買するときの手数料が
一定の条件があるとはいえ「無料」の証券会社があることに驚きました。
そしてこれらの証券会社を選択すれば
自分が行う取引の規模から、ほぼ確実に手数料がかかることはないだろうと推測し、
SBI証券に変更をしました。
改めてSBI証券にした理由＝野村證券（完全暴露）をやめた理由ですが
- 手数料がかからない／安い
- WEBでの操作だけなので、野村証券の窓口対応がなくても困らない
- 困っても自分で調べたりメールでの問い合わせで対応可能
- なんか色々なサイトで高評価だった
といった感じです。悩んだときは、長いものに巻かれるSUZUMEです^^;
証券会社を変える、と聞くととても大変そうなイメージなのですが実際は、
「証券会社を変えた」と言うより
「資産を移動させた」というイメージです。※これ重要
まず、野村證券で管理していた株式などを全て売却して現金化します。
その現金をSBI証券に入金する、という方法です。
売却に時間は若干かかりますが、全資産を移動させたら野村證券サイトの方は退会手続きをして完了となります。
証券会社を変更するのは、このようなSUZUMEがやった方法の他にも
「移管手続き」を行う方法もありますので、いろいろ調べてみてくださいね
これから証券会社を選択される方は、
とりあえずSBI証券にしておけば間違いないかと思います。
なんと言っても手数料が魅力ですからね。
また、楽天ポイントを貯めている方は楽天証券もとても高評価なようです。
以下のサイト（両学長のリベラルアーツ大学）でも、SBI証券や楽天証券をおすすめされていますね。
最終的には自分が納得する証券会社でいいのですが、
やはり長く資産形成を続けていくとなると手数料は「チリツモ」ですから、
選択する際の条件の最優先にしましょう！
SUZUMEの保有資産
同世代で、同じような環境の人が、どれだけ資産を保有しているのか。
ぶっちゃけて言えば「気になる」ところだと思います笑
具体的な金額はさすがに晒しませんが(^_^;)
SUZUMEの給与は平均的なものとして、
「給与の何％を使っている」「いくらぐらい保有しているのか」など書いていますので、
大体の推測は出来る感じになっております！ご参考にどうぞ笑
| 項目 | 用途 | 金額の規模 | 備考 |
| 銀行へ貯金 | 生活防衛資金 | 給与の10％を毎月貯金／現在200万くらい | 医療費、教育費、急な出費、色々対応 |
| ロボアドバイザー投資信託 | 老後の生活資金 | 給与の11.5％を毎月投資／現在100万くらい | 手数料がネック…減額しようかな |
| 積み立てNISA | チュン太の教育資金 | 給与の9.7％を毎月投資／始めたばかり | 18年間（最大20年間）手を付けない予定 |
| iDeCo | 老後の生活資金 | 給与の6.5％を毎月投資／始めたばかり | 60歳になるまで引き出せない！ |
| その他の株式／投資信託など | 増えたらお小遣いにする | 給与の500％くらいの価値※2021年8月時点 | トータル多分減ってる… |
| 家賃 | 諸事情で0円 | 妻のおかげ | |
| 車 | 妻の車1台のみ | SUZUMEのマイカーは無し。0円 | 妻のおかげ |
| 保険 | 無加入なので0円 | 生命保険は加入を検討中 |
投資や貯蓄に回す割合が比較的高いと思われますが、
これはやはり、家賃や車や保険に一切お金がかかっていないからこそ実現可能です。
また、チュン太がまだ保育園に行っておらず、妻が育休で面倒を見てくれているので、保育園の費用などもかかっていません。
もちろん今のうちに貯めておきますが、縛られすぎて生活が困窮しないように、柔軟にポートフォリオ（割合）を変えていくことも想定しています。
イメージ的には
蓄え・・・35％
支出・・・50％
浪費・・・15％
くらいでしょうか。（子供出来ると、忙しくて遊ぶ時間無いです！）
保険・住宅の考え方
人生の3大出費と言われる、「保険」「住宅」「車」ですが、
最後に、SUZUMEの「保険」と「住宅」についての考え方を書いておきます。
〈保険〉
結論としては、以下のサイトの内容に共感しています。（両学長のリベラルアーツ大学）
要は、
- 保険とは、「人生オワタ！」とならない為の、相互扶助の仕組み
- じゃあ「人生オワタ！」になるイベントってなんなのか？
- 一つは、「SUZUMEが死んだ！」（家族取り残される）
- 一つは、「家燃えた！（住むとこなくなった！）」
- 一つは、「車運転してて人はねた！」
この3つぐらいだよ、と。
そのために、生命保険や火災保険、自賠責保険は入っておいて良い。
他の医療保険（がん保険など）は、本当に必要なのか？？よく考えてみましょう！
という内容です。
SUZUMEは現在、これらの保険には何も加入していませんが（火災保険や自賠責は諸事情で加入の必要が無いので）
生命保険には今後加入を検討しています。医療保険は、多分加入しなさそうです。
〈住宅〉
住宅に関しても、同じくこちらのサイトの意見に共感しています。
個人的には、賃貸のメリットのほうが大きいかなと思います。
というか持ち家のデメリット多すぎて大変そう(^_^;)
老後、資産があったら2人で暮らせるだけの大きさの安い家を地方に買うかもしれませんが（子孫が万一生活に困窮しても雨風凌げる用にも）
SUZUMEの実家の話ですが、
2階建てで、SUZUMEの親兄弟家族6人で暮らしていました。私はもう実家を離れています。
最近、実家に住んでいた弟たちが実家を離脱して一人暮らしを開始。
家には両親と弟1人の現在3人だけに。
その割には広い家。。。
2部屋ぐらいなくても十分そうです。掃除も大変。物も多いし。
このような家族構成や家庭環境の変化に、持ち家って対応できないから、住み続けないといけないんですよね。
あと、SUZUMEは結構放浪癖というか引っ越し癖というか、同じところに留まることが苦手な性分で。
賃貸で、いろいろな地方に住むほうが楽しいという性格的な面もあります。
「持ち家は駄目」「賃貸がベスト！」と言っているわけではなく
その人の今の環境（年齢、家族、資産、仕事、時間など）によって、ベストな選択は変わりますのであしからずm(_ _)m
まとめ
アラフォー男性（既婚・子持ち・平均的収入）の資産内容として書いてみました。
SUZUME自身も、改めて整理出来て、いい経験になりました！
改めて、簡単にまとめます^_^
- 持株会は、会社にあるなら加入しても良い
（自分で資産運用を始められるなら不要） - SUZUMEの場合、持株会のある会社を退職したことで、強制的に株（資産）が自己管理になった
- 責任が発生しないと、人間やる気にならないｗ
- 株の売買自体は、めっちゃ簡単（メルカリぐらい）
- 証券会社はたくさんあるけど、手数料で選んで問題ない（SBI証券がオススメ）
- SUZUMEは結構恵まれていて、家賃と車のコストがかかっていないので、その分貯蓄に回せる
- とはいえ、今後も車は買うつもりはない
- 家も現時点で持ち家を買う予定はない
- 保険は、生命保険は検討中
- 保険は、「人生が立ち行かなくなることを防ぐために入るもの」
- 手持ちの資金で、窮地がなんとかなるんなら、保険は不要
SUZUMEの資産（と呼べるほど沢山はないですが…）は大きく、
「老後の資金」
「チュン太の教育資金」
「不測の事態が起こったときの資金」
に分けられますが、
それぞれ用途と目標金額、自分の考えや信念に基づいて、貯め方／使い方を決めて進めている次第です。
以上、同じような境遇の方のお悩み解決に少しでも参考になれば幸いです！
ではまた🐦
